学資保険の特徴である貯蓄性と保障、祝金と満期について種類ごとに説明します。
学資保険は義務ではない
学資保険の加入は義務付けられていませんので、加入するのもしないのも自由です。保険料の支払いが家計の負担にあるようであったり、学資保険のメリットが感じられないのであれば、利用しなくても全く問題はないのです。ですが、少しづつでも子供のために貯蓄していきたいと考える方が大半でしょう。学資保険は一般的に貯蓄型の保険ですが、貯蓄型ではない保険もあるので気をつけましょう。また、商品の組み合わせやプランによって、学資保険は色々なニーズに対応することができます。その反面、きちんと考えがまとまらないで保険を選ぶと、戸惑うことも多く、間違った選択をしかねない危険性もあります。そうならない為にも目的をはっきり持っておく事が大切と言えるでしょう。
教育資金としての学資保険
学資保険は金融商品のひとつであり、メリットとデメリットが必ずあります。大切なお金ですから、支払う額と受け取る額の総額だけではなく、それまでに要する時間もきちんと頭に入れて考えましょう。勿論、保障内容を理解するのは大切で、その上で加入するのか他のプランに見直すのかしっかりと検討しましょう。
教育資金以外で考えなければならないこと
学資保険は教育資金だけを考えて加入するのではなく、人生設計と価値観が合っているのか、現在の家計の収支に見合う額であることは勿論、住宅費用やその他の保険費用、老後の資金など長期的な収支にも見合っているのか考えてみましょう。貯蓄も短期間で必要な貯蓄、中期間で必要な貯蓄、長期間かけておこなう貯蓄とスパンに分けて総合的に考えていくと良いでしょう。例えば、頑張って学資に投じたばかりに老後の資金が調達できなくなってしまう場合もあります。少子化と高齢化社会が進むと公的年金は負担する額が増額し、給付額が削減される可能性も出てくるのです。企業年金さえも削減や解散の可能性もあるのです。ですから、お金は老後のための貯蓄に回し、子供の学費は教育ローンや奨学金などを利用したほうが良いケースもあります。自分の家の価値観と家族計画を見極めて、最善の選択を行うようにしましょう。